中國人民銀行、國家金融監督管理總局近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》,提出優(yōu)化汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例,加大汽車(chē)以舊換新場(chǎng)景金融支持。《通知》明確,金融機構在依法合規、風(fēng)險可控前提下,根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動(dòng)力汽車(chē)、自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例。
業(yè)內人士介紹,2017年兩部門(mén)發(fā)文規定,自用傳統動(dòng)力汽車(chē)、自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。《通知》將這一比例調整為由金融機構自主確定,貸款最高發(fā)放比例可達到100%,即按所購汽車(chē)價(jià)格全額發(fā)放。商用傳統動(dòng)力汽車(chē)、商用新能源汽車(chē)、二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。
市場(chǎng)對于此次汽車(chē)首付比例調降已有預期。國家金融監督管理總局局長(cháng)李云澤在今年全國兩會(huì )上表示:“將指導金融機構積極促進(jìn)新型消費、擴大傳統消費,支持消費品以舊換新。正在研究降低乘用車(chē)貸款首付比,同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化新能源車(chē)險定價(jià)機制,助力汽車(chē)走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。”3月29日召開(kāi)的中國人民銀行貨幣政策委員會(huì )2024年第一季度例會(huì )也提到,加大對大規模設備更新和消費品以舊換新的金融支持。
“汽車(chē)是本輪促消費、擴內需的重點(diǎn)領(lǐng)域。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示,汽車(chē)消費金融產(chǎn)品和服務(wù)在一定程度上為消費者購車(chē)提供便利,可提振居民汽車(chē)消費的意愿和能力,推動(dòng)汽車(chē)消費穩步增長(cháng)。
東源投資首席分析師劉祥東表示,《通知》響應黨中央、國務(wù)院決策部署,加大汽車(chē)消費金融支持力度,推動(dòng)汽車(chē)以舊換新,穩定和擴大汽車(chē)消費。一系列舉措有助于促進(jìn)汽車(chē)消費市場(chǎng)健康發(fā)展,帶動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化和轉型升級,為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展注入新動(dòng)力。同時(shí),通過(guò)淘汰老舊汽車(chē)和普及新能源汽車(chē),有助于緩解環(huán)保壓力,促進(jìn)綠色出行。
《通知》鼓勵金融機構結合新車(chē)、二手車(chē)、汽車(chē)以舊換新等細分場(chǎng)景,加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新,適當減免汽車(chē)以舊換新過(guò)程中提前結清貸款產(chǎn)生的違約金,更好支持合理汽車(chē)消費需求。
“通過(guò)引導金融機構結合汽車(chē)以舊換新等細分場(chǎng)景,加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新,能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,提高金融資源的配置效率。”劉祥東說(shuō)。
董希淼認為,金融機構應根據不同地區、不同客群的需求,因地制宜提供定制化信貸產(chǎn)品,精準地滿(mǎn)足市場(chǎng)需求,提升客戶(hù)體驗。同時(shí),還可以配合消費品“以舊換新”政策,推出二手汽車(chē)、新能源汽車(chē)等專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品,更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。此外,還應加快金融科技應用,提升汽車(chē)消費金融的創(chuàng )新能力和服務(wù)能力。
《通知》還明確,各金融機構在依法合規、風(fēng)險可控前提下,結合本機構汽車(chē)貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素,根據借款人信用狀況、還款能力等,合理確定汽車(chē)貸款具體發(fā)放比例、期限和利率;切實(shí)加強汽車(chē)貸款全流程管理,強化貸前審查和貸后管理,持續完善借款人信用風(fēng)險評價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評估體系,嚴防貸款資金挪作他用。董希淼認為,這就要求金融機構加強汽車(chē)貸款全流程管理,降低政策寬松后可能出現的信用風(fēng)險。 (經(jīng)濟日報記者 馬春陽(yáng))
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